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中銀消金疑似因合規原因向大批用戶退款,曾以“旅游保證金”名義收砍頭息

2020-1-3 19:50| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 1516| 評論: 0

摘要: 近日,多位用戶在論壇發帖稱,突然收到中銀消費金融轉賬資金。 用戶收到轉賬金額不等,少則幾元、幾十元、幾百元,金額較高的可達千元,如有用戶收到1087元、1597.53元、2500多元等等。 ...

近日,多位用戶在論壇發帖稱,突然收到中銀消費金融轉賬資金。

用戶收到轉賬金額不等,少則幾元、幾十元、幾百元,金額較高的可達千元,如有用戶收到1087元、1597.53元、2500多元等等。

(圖注:來自我愛卡論壇)

中銀消金大規模退款,或與24%監管紅線有關

從用戶發帖內容來看,中銀消費金融退款時間主要集中在2019年12月27日后,直到2020年1月1日,還有用戶稱收到中銀的轉賬。

根據論壇反饋,收到中銀轉賬的用戶均從中銀系借過款,或當時的借貸平臺放款方為中銀消費金融,用戶提及的借貸平臺有2345立即貸、新易貸貸款、新浪有還等。

但有意思的是,多位用戶表示,其借款早已結清。

“前年(2017年)借了15000元還完了。”

“2018年借的,2019年結清的。”

“還清一年多了。”

還有用戶稱,借款已經逾期了。

“中銀消費金融莫名其妙給我轉了30塊錢,逾期快半年了。”

對于中銀消費金融轉賬的原因,說法不一。

“客服(中銀消費金融)前幾天打不通,今天(2019年12月29日)打通問了是發錯款后續會聯系處理,但是有些老哥問了客服說是返利息。”

一位用戶表示:“有收到退款的老哥可以關注中銀消費金融公眾號(boccfc),里面可以查貸款明細。”

另一位則稱:“打電話問過客服,說是回饋老用戶的活動。”

“客服說是從2月份開始的老客戶返還活動,具體能不能給退是系統自動評定。”

(圖注:來自我愛卡論壇)

對于這一現象,我們也向中銀消費金融客服進行咨詢,對方稱:“目前暫未接到相關通知,正在排查原因。可能資金為誤打款,如后期確認為誤打,資金可能會被收回。”

有業內人士認為,中銀消費金融此舉或與日前監管要求的持牌消金機構年化利率不能超過24%的監管紅線有關。

早在2019年11月,新流財經報道稱,部分消金公司已經得到地方監管的口頭指導,開始調整現金貸利率至24%紅線以下。一些頭部消金公司,在對外資金合作時,也要求合作方年化利率也必須在24%以內。

隨后的2019年12月底,該事件有了最新進展。報道稱,興業消費金融與金美信消費金融公司均已按要求調整其貸款產品在24%以內,而招聯、馬上也已在內部做貸款產品調整。

曾存砍頭息現象,后期利率多在36%左右

中銀消費金融大規模退款的現象,引起用戶廣泛關注。目前在聚投訴以“中銀消費金融”為關鍵詞進行搜索,有超1000條投訴,主要針對高利貸、變相利息、砍頭息等。

近日的部分投訴顯示,用戶借款已還清,但在此前借款過程中被收取砍頭息。

一位賴先生提供的資金流水明細顯示,其于2016年到2017年間借款12次,每次借款2000元,利息36-176元不等。他稱,在放款時會先扣除100元。

其一筆2016年11月25日的交易信息顯示,其借款2000元,到賬1900元,并于2016年12月20日還款2050元。若以此計算,該借款的年化利率為113.68%

一位賈先生投訴稱,2014年至2017年,在2345貸款王、立即貸、新易貸等平臺借款多次,目前在中銀消費金融公眾號中可查詢到借款記錄顯示,累計借款幾萬元。

“每次借款3000元,被收取砍頭息費200元到300元不等,說是保證金,一次也沒有退過。”

該用戶提供的貸款明細截圖顯示,其于2016年3月-2017年4月借款6筆,每筆借款3000元,均顯示有一筆名為“收取旅游保證金預扣費用”的交易,收取費用150元。

(圖注:來自聚投訴,用戶部分截圖)

若以其中一筆2017年4月7日的借款為例,借款3000元,期限30天,收取旅游保證金預扣費用150元,還款3084元,那么,該筆借款年化利率為98.53%。

根據另一位余先生的貸款明細信息截圖,中銀消費金融在2016年1月起即存在以旅游保證金名義收取費用的現象。其于2016年1月-2016年8月申請的9筆借款,每次被收取費用75元、100元不等。

(圖注:來自聚投訴,用戶部分截圖)

用戶提供的信息顯示,2017年4月后,中銀消費金融的貸款明細記錄中未再體現名為“收取旅游保證金預扣費用”的交易,但砍頭息現象仍存在

一位巫先生于2018年1月10日在微貸款-中銀貸借款2萬元,期限12個月,到賬金額為18800元。另一位借款5000元,期限12個月,到賬金額為4700元。

(圖注:來自聚投訴,兩位用戶提供的截圖)

從多位用戶截圖來看,中銀消費金融后期利率大多卡在36%左右。

如一位孫女士于2018年9月5日在新易貸借款2萬元,分12期還,總共需還款23646.81元。以IRR計算,該筆借款年化利率為32.06%。

一位許女士于2019年5月借款18000元,分期12期還款。以IRR計算,該筆借款年化利率為38.41%。

此外,中銀消費金融還存在關于暴力催收、高額逾期費用、提前還款收取違約金、在還清借貸后出現新賬款等投訴。

綜合上述收到退款用戶的借款時間及中銀消金2017年、2018年放款情況來看,中銀消費金融此次大規模退款顯得有些耐人尋味。

業務以線下大額信貸為主,發展緩慢

實際上,早在2018年5月,中銀消費金融就因辦理部分貸款時存在以貸收費的行為,被上海銀監局處以138.68萬元罰款。

中銀消費金融是全國首批消費金融公司之一,成立于2010年6月,主要股東有中國銀行、百聯集團、上海陸家嘴金融發展有限公司等。2019年12月26日,其注冊資本由8.89億元增至15.14億元。

中銀消費金融消費信貸業務有線下和線上兩類,線下信用貸款業務主要由中國銀行和各類中介服務機構推薦用戶,如教育培訓機構、家裝賣場、3C銷售機構、房屋租賃機構等;線上業務除其自身產品中銀消費錢包、新易貸微貸款等,還合作有微博、今日頭條等多個渠道。

據聯合資信去年7月發布的一份報告顯示,截至2018年末,中銀消費金融共擁有合作渠道(包括外部獲客渠道及商戶)248家。

其中,線下大額信貸仍是其主要業務。截至2018年末,中銀消費金融線上業務貸款余額32.64億元,占貸款總額的比重降至9.05%,平均貸款金額為2500元,線下業務貸款余額為328.15億元,存量占比達90.95%。

雖然得益于近年來國內消費金融市場的快速發展,中銀消費金融也曾成為2017年凈利潤最高的消金公司,但隨著行業監管趨嚴,盛景已然不在。

從公開數據來看,作為國內首批消金公司,中銀消費金融近兩年的發展速度、業務規模、盈利能力、資產質量等表現不太樂觀。

數據顯示,截止2018年年底,中銀消費金融貸款余額為360.79億元,而2017年底其貸款余額為402.91億元,規模不增反降。據新流財經此前報道,“中銀消費金融2018年一整年以清收壓降為主”。

2018年中銀消費金融營業收入為50.58億元,凈利潤為5.59億元,同比下滑59%。資產質量方面,截至2018年末,中銀消費金融不良貸款余額11.38億元,不良貸款率3.15%。截至2017年末不良貸款率為2.82%,有明顯上升。

如果持牌消金機構年化利率不能超過24%的監管紅線正式施行,消費金融的“輝煌時代”或也將就此一去不返。成本、利潤、風險的重重考驗下,中銀消費金融或者說整個消金行業又該如何應對?

溫馨提示:本文不構成投資建議,僅作信息參考



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