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該給老人買什么保險呢?

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樓主
發表于 2020-1-3 15:51:20 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
        給老人,只買四類保險就可以了:
        社會醫保、意外險、醫療險、重疾險。
       

        只買這四樣,其他的諸如壽險、年金險等等都不要買。
        (壽險對標家庭責任,老人家庭責任較輕,不必買;
        年金險動輒鎖定十幾二十年,對于老人來說,顯然不合適)
       

        1、社會醫保
        無論何時,社保都是我們最后的底褲。
        醫保作為社保的重要組成部分之一,可以說是全民福利。
       

        大多數城市老人,辛辛苦苦交了一輩子社保,這時候享受終身醫保報銷。
        醫療花費,一般能報銷60%-90%,非常不錯。
       

        如果是農村的老人,沒交過社保,可以保上新農合,每年也就百十來塊。
        發生醫療費用也能報銷,報銷比例稍低一點。
       

        2、意外險
        老年人腿腳不靈活,有骨質疏松等問題,會更容易發生骨折等意外情況,所以意外險是給爸媽配置的必選項和首選項。
       

        意外險,有三項責任,意外身故、意外傷殘、意外醫療
        對老年人來講,發生意外的概率一般是“意外醫療>意外傷殘>意外身故”。
        所以要著重看保不保意外醫療,建議0免賠,報銷額度在1萬以上。
       

        此外,像骨折保障、救護車責任、住院津貼,對老人非常實用的。
       

        3、百萬醫療險/防癌醫療險
        我們為人子女最大的擔心,就是父母如果得了大病,該怎么辦?
       

        最能滿足大家需要的,就是百萬醫療險。
        無論是因為生大病還是意外事故,要去醫院了。
        除去社保報銷,除去一萬塊左右的免賠額,剩下的門診、急診、住院、手術、護理、藥費、各種檢查費等等費用,保險公司統統能報銷。
        老人買也不算太貴,幾百萬的報銷額度,每年不超過2000塊。
       

        但是,老人因為健康問題,買不了百萬醫療險,可以退而求其次,買份防癌醫療險。
        防癌醫療險責任更簡單,
        如果身患癌癥,導致的醫療費用,保險公司也能報銷,最高能報銷上百萬。
        保費也更便宜一些,而且像三高、糖尿病都能買。
       

        在挑選百萬醫療險/防癌醫療險中,對于老人要重點關注續保條件。
        老人的身體情況變化快,百萬醫療險/防癌醫療險作為短期險,很有可能今年能買,明年就不能買了。
        盡量選擇保證續保X年的,如果不行,也要選擇不因身體變化單獨加費或拒保的產品。
       

        但是無論是百萬醫療險,還是防癌醫療險,在續保上多多少少會遇上問題,長期保障較差,
        對老人來說更是這樣了,所以不建議只買百萬醫療險/防癌醫療險,而是應該搭配防癌險使用。
       

        4、防癌險
        50歲以上,重疾險通常比較貴,
        這時候,可以為老人買上一份防癌險。
        一旦老人身患癌癥,保險公司就會把保額一次性打到賬上。
        比如買了20萬保額,就會一次賠20萬。
        這筆錢,可以供老人治療疾病、康復護理等等。
       

        重疾中,僅癌癥一項,發病率就占到6-7成,
        而保費,防癌險通常也是重疾險的6-7成,
        會便宜一些。
       

        而且像糖尿病、三高、冠心病,這些老人常見病都不影響購買,非常適合老人。
       

        社保、意外險、(防癌)醫療險、防癌險,共同構成了老人的保險體系。
        但是人老了,基本就是保險公司在挑人了,老人的可選項不多。
       

        給老人的幾套配置方案:
       

       
                接下來,我會提供幾套老人的標準配置方案,供大家參考。       
                        因為60歲是很多保險的最高保障年齡,我們就以60歲為界,       
                        60歲以上,60歲以下分開來討論。       
                       
                        60歲以下:               
                                       

                                        60歲以下,其實很多保險還能買,               
                                        但是保費較高,不太適合普通家庭。               
                                        所以,我們根據老人的健康狀況,給出兩套適合普通家庭的配置方案:               
                                       

                                        60歲以下老人,身體比較健康:               

                       
                        如果老人比較健康,沒有糖尿病、高血壓等疾病,可以選擇意外險+防癌險+百萬醫療險的組合。               
                                        不難看出,老年人買保險,已經相對較貴。               
                                        意外險,選擇的是50萬保額的小蜜蜂:               
                                        這是最高性價比的意外險中,為數不多老人還能買的:               
                                        1、意外身故/傷殘50萬;               
                                        2、意外醫療5萬,100免賠,限社保用藥,100%報銷;               
                                        3、意外住院津貼50元/天;               
                                        4、航空公共交通意外多賠50萬,水運及軌道公共交通意外多賠30萬。               
                                       

                                       
                                百萬醫療險,選擇的是支付寶上的好醫保.長期醫療,                       
                                                        這是目前續保條件最好的醫療險之一。                       
                                                        因為老人身體變化比較快,所以續保條件很重要,                       
                                                        而好醫保.長期醫療能做到保證6年續保,起碼在6年之內,不用再擔心過高的醫療費用,拖累家庭財務狀況。                       
                                                        普通醫療能報銷200萬,100種重疾還能再多報銷200萬。                       
                                                        保額肯定夠用。                       
               
                                       
                                防癌險,選擇的是康愛保,20萬保額,                       
                                                        55歲男,保終身,分10年交,一年6216,                       
                                                        康愛保(鏈)是目前性價比最高的防癌險,也是保費最便宜的,                       
                                                        這個年紀基本是這款產品的末班車了。                       
                                                        而且這款產品健康告知比較寬松,高血壓、糖尿病等病皆可承保,很適合中老年人。                       
                                                        得了癌癥,能賠20萬;得了原位癌,能賠4萬。                       
                                                        保額不算太高,但是在有社保和百萬醫療險的基礎上,也算勉強夠用。                       
               
                                       
                                60歲以下老人身體欠佳:                       

                                        如果老年人有高血壓、糖尿病、冠心病等等毛病,上面那套方案中,百萬醫療險沒法買,相應替換成意外險+防癌險+防癌醫療險方案。               
                                       

                                        意外險和防癌險均不變,可以參考上一方案。               
                                        唯一的變化在于防癌醫療險。               
                                       

                                        防癌醫療險選擇的是好醫保·防癌醫療,               
                                        這款防癌醫療險是目前續保條件最好的,               
                                        0免賠,最高報銷200萬,               
                                        最高投保年齡為70歲,可續保至100歲,               
                                        最大優點在于也保證6年續保,               
                                        在續保期間,即便得了癌癥、有了理賠記錄,依舊可以續保,直到保障期結束,               
                                        如果6年后,產品還未下架,依然可以續保。               
                                       

                                        上面的提供的兩套方案,是目前非常適合60歲以下老人的保險配置了,               
                                        因為老人可選的產品有限,甚至可以說是目前最優搭配。               
                                        配置的保額、保障期限只是為大家提供的一個參考,               
                                        如果還是覺得貴,也可以根據自家預算,適當減少。               
                                        60歲以上:               
                                        60歲以下,大家發現保費已經不低了,               
                                        60以上保費只會更貴。               
                                        而且,60歲以上基本沒有產品可買了,盡自己所能,目前的最佳方案,有且只有這一套:               

                       
                        總體來說,建議意外險+防癌險+防癌醫療險+防癌互助計劃。               
                                       
                               
                                        意外險推薦眾安孝欣保,                               
                                                                        這款是老人能買的意外險里,為數不多還算不錯的。                               
                                                                        意外身故/傷殘能賠20萬,意外醫療2萬,0免賠。                               
                                                                        而且還有2000塊的救護車額度,還可以附加骨折保險金。                               
                                                                        一年一買,最高可買到80歲。                               
                                                                       

                                                                        防癌醫療險推薦安心安享一生或好醫保.防癌醫療險。                               
                                                                        好醫保.防癌醫療前面介紹過,這里說說安享一生。                               
                                                                        安享一生在防癌醫療險里是最便宜的,但保障也不錯。                               
                                                                        200萬報銷額度,且癌癥不限社保用藥。                               
                                                                        可帶病投保,老人患有三高、糖尿病、心血管疾病等這些老年病,可以投保。                               
                                                                        得了原位癌后依然可以續保,還不錯。                               
                                                                       

                                                                       
                                                防癌險建議10萬保額,德華安顧孝親保,                                       
                                                                                        65歲男,保20年,交20年,每年3638元。                                       
                                                                                        這款孝親保是老人可買的防癌險里,相對保費比較合適的一款。                                       
                                                                                        健康告知也寬松,三高可買。                                       
                                                                                       

                                                                                        相互寶父母版,這是支付寶為大家父母提供的一個全面福利,                                       
                                                                                        它雖然不是保險,但是依然能夠為父母提供保障。                                       
                                                                                        60-70歲的老人,一旦確診癌癥,會賠10萬,加入相互寶(父母版)的成員共同承擔。                                       
                                                                                        一年平攤下來,目前雖沒有確定數據,估計也就幾百塊。                                       
                                                                                        不妨加入,給父母變相增加保額。                                       
                                                                                       

                                                                                       
                                                        還有點想法想跟大家傳達,                                               
                                                                                                        首先,大家會發現,人老了,買保險會很困難,買保險這件事情,還是趁年輕。                                               
                                                                                                        其次,看文章的你,才是家中的頂梁柱,你倒下了,老老小小怎么辦?                                               
                                                                                                        先給自己配上保險才是最重要的。                                               
                                                                                                       

                                                                                                        最后,說點作為子女的感慨,                                               
                                                                                                        我們為什么要給老人配置保險?                                               
                                                                                                       

                                                                                                        時間未必會造就一個偉人,但是一定會造就一個老人。                                               
                                                                                                        隨著我們一點點成長,父母會一點點老去,                                               
                                                                                                        他們挺直的脊梁會逐漸彎曲,他們烏黑的頭發會一根根變白。                                               
                                                                                                       

                                                                                                        我們不能指望靠保險能抵擋住時間,抵抗住衰老。                                               
                                                                                                        但也許隔了很多年后,你才會想起,                                               
                                                                                                        病痛與死亡在將你父母往彼岸拉走時,                                               
                                                                                                        你曾盡力抓住過父母的手,向此岸拉扯。                                               
                                                                                                        “我從沒放手,就像小時候你不曾放棄過我一樣。”                                               
                                                                                                       

                                                                                                        想起在那個需要確認手術費的下午,                                               
                                                                                                        你百感交集,                                               
                                                                                                        卻問心無愧。                                               
                                       
                               
                       
                                                       

               
                                       
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